Как вывести деньги с инвестиций: четыре шага
Порядок одинаковый у любого брокера, отличаются только кнопки в приложении.
- Продайте бумаги или проверьте свободный остаток. Часть денег на счёте может быть заблокирована под незавершённые сделки, а вывести можно только свободный остаток. Как продать акции, в том числе когда торги закрыты, разобрано в ответе как продать акции.
- Дождитесь расчётов по продаже. Пока они не закрыты, сумма видна в портфеле, но к выводу недоступна.
- Подайте поручение на вывод в приложении или личном кабинете брокера. В поручении указываются реквизиты банковского счёта: текущего или карточного.
- Проверьте получателя. Брокер переводит деньги только на счёт, открытый на ваше имя, так что отправить их маме или другу напрямую не выйдет.
Наличные брокер не выдаёт, все операции идут безналичным переводом. Вывод на карту по сути тот же банковский перевод, просто по реквизитам карты. Пошагово с кнопками одного банка этот путь показан в ответе про вывод из Альфа-Инвестиций.
Почему деньги выводят у брокера, а не с биржи
Деньги для торгов на бирже вносят на инвестиционный счёт у брокера, туда же они возвращаются после продажи бумаг. Биржа проводит сделки и расчёты, но перевод к вам в банк делает брокер по вашему поручению. Поэтому запрос «как вывести деньги с биржи» на деле означает одно: подать брокеру поручение на вывод.
Сам вывод часто бесплатный. Например, КИТ Финанс пишет, что не берёт комиссию за вывод на ваш текущий банковский счёт. У других брокеров бывают лимиты бесплатного вывода: в «Цифра брокер» за вывод суммы до 100 рублей берут 50 рублей. Свои условия может поставить и банк, куда пришли деньги: комиссию за снятие наличных или лимит на снятие в день. Перед первым выводом загляните в тариф брокера, это займёт пару минут.
Через сколько деньги придут на карту
Срок складывается из двух частей. Первая часть - расчёты по продаже. С 31 июля 2023 года Московская биржа перевела торги акциями и облигациями на единый расчётный цикл T+1. Расчёты по сделке проходят на следующий торговый день: продали бумаги во вторник, в обычную неделю деньги станут свободными в среду.
Вторая часть - сам перевод от брокера в банк. По словам «Цифра брокер», деньги обычно приходят на банковский счёт за срок от 15 минут до нескольких рабочих дней. Если в день вывода вы не совершали сделок, перевод проходит быстрее.
Выходит простой ориентир: один торговый день на расчёты плюс от пятнадцати минут до нескольких рабочих дней на перевод. Если деньги уже лежали на счёте свободными, первая часть выпадает. Как устроены заявки, клиринг и расчёты, подробно разобрано в ответе как работает биржа.
Какой налог удержат при выводе
Брокер работает налоговым агентом. Обычно он считает налог по итогам года. Если же вы выводите деньги до конца года, Налоговый кодекс (статья 226.1) требует посчитать налог прямо при выплате. Поэтому на карту может прийти меньше суммы, которую вы заказали.
Налог берут с дохода от операций с ценными бумагами, то есть с прибыли по сделкам. Вся выведенная сумма налогом не облагается. Для налоговых резидентов ставка 13%, пока сумма налоговых баз за год не больше 2,4 млн рублей. С части дохода сверх 2,4 млн рублей ФНС называет ставку 15%. Нет прибыли по сделкам - нет и налога при выводе. Пример расчёта с цифрами есть в соседнем ответе про Альфа-Инвестиции, ссылка выше.
Когда вывод стоит дорого: ИИС
С индивидуальным инвестиционным счётом правило жёстче. Банк России напоминает: полный или частичный вывод денег с ИИС ведёт к досрочному расторжению договора с потерей всех налоговых льгот. Для ИИС третьего типа есть одно исключение - деньги нужны на оплату дорогостоящего лечения из перечня, утверждённого правительством. Тогда брокер после проверки документов переводит деньги прямо в медицинскую организацию, и счёт остаётся открытым.
С начала 2024 года открывают только ИИС третьего типа, на срок от 5 до 10 лет в зависимости от года заключения договора. ИИС первого и второго типа, открытые до 1 января 2024 года, продолжают действовать на прежних условиях. Перед выводом с ИИС прикиньте, какие льготы придётся потерять и сколько осталось до конца срока. Деньги, которые могут понадобиться скоро, удобнее держать на обычном брокерском счёте или во вкладе, сравнение есть в ответе инвестиции или вклад.
И помните про цену. Продавая бумаги ради вывода, вы фиксируете сегодняшнюю цену, и она может оказаться ниже цены покупки. Это обычный риск инвестиций, поэтому деньги на ближайшие траты лучше планировать заранее. Общая картина рынков для тех, кто только начинает, собрана в гиде для новичков.
Источники
- Московская биржа о переходе на расчёты T+1 - дата перехода и срок расчётов.
- Налоговый кодекс, статья 226.1 - расчёт налога при выплате до конца года.
- ФНС о ставках НДФЛ - ставки 13% и 15% по операциям с ценными бумагами.
- Банк России об ИИС - вывод с ИИС и типы счетов.
- КИТ Финанс: как вывести деньги - поручение, получатель, комиссия.
- «Цифра брокер»: вывод с брокерского счёта - сроки перевода, свободный остаток, лимиты.
